Cómo elegir el plan de gastos médicos que de verdad necesitas
DCO Seguros · Blog · 6 min de lectura
Las aseguradoras en México pagaron 122,278 millones de pesos por siniestros médicos durante 2024, y esos pagos por accidentes y enfermedades crecieron 19% durante 2025 (AMIS). Es el reflejo de una inflación médica que ronda 14-16% anual — casi el triple de la inflación general del país. Con ese ritmo, la pregunta de fondo no es si necesitas gastos médicos mayores, sino qué tipo de plan te conviene.
- Individual: permite personalizar suma asegurada y deducible según tu historial médico. Suele implicar un cuestionario de salud más detallado.
- Familiar: extiende la cobertura a cónyuge e hijos bajo una misma póliza, con condiciones más eficientes en costo.
- Colectivo: contratado por una empresa para su plantilla, con primas más bajas por volumen y, en muchos casos, menos restricciones de ingreso.
Qué revisar más allá del tipo de plan
- Red hospitalaria: ¿incluye los hospitales que usarías en una emergencia
- Deducible y coaseguro: el deducible es lo que pagas antes de que la aseguradora empiece a cubrir; el coaseguro es el porcentaje que sigues pagando después, hasta un tope. (Ejemplo ilustrativo: deducible de $20,000 y coaseguro de 10% con tope de $50,000.)
- Exclusiones: padecimientos preexistentes y procedimientos que la póliza no cubre.
La red hospitalaria importa más de lo que parece
Querétaro sigue creciendo como corredor comercial e industrial, lo que también significa más movimiento de mercancía, más flujo de clientes y más exposición operativa. Si tu negocio está aquí, vale la pena revisar tu cobertura contra el perfil de riesgo real de tu zona y tu giro — no contra un paquete genérico armado para cualquier ciudad del país.